În orice profesie în care deciziile, calculele sau recomandările pot influența financiar sau juridic un client, există un risc inevitabil: eroarea umană.

Poate fi o cifră greșită într-un raport, un fișier IT corupt, o interpretare juridică eronată, o schemă de proiectare incorectă sau o recomandare medicală nefericită. Indiferent de nivelul de experiență al profesionistului, astfel de greșeli se pot întâmpla.

Asigurarea de răspundere profesională (Professional Indemnity Insurance) are rolul de a proteja compania sau persoana care prestează servicii împotriva pierderilor cauzate terților prin acte, erori sau omisiuni profesionale comise din culpă, pe parcursul activității.

 

De ce este importantă această asigurare

O eroare minoră poate produce efecte majore.

Pentru un client, prejudiciul poate însemna pierderi financiare, costuri suplimentare, întârzieri, reputație afectată sau chiar litigii.
Pentru profesionist, aceeași greșeală se poate transforma într-o acțiune în instanță și într-un cost imposibil de acoperit din resurse proprii.

Asigurarea de răspundere profesională poate acoperi:

• prejudicii cauzate clienților;
• costuri legale și onorariile avocaților;
• despăgubiri stabilite prin hotărâri judecătorești sau soluționări amiabile;
• erori de proiectare, consiliere, raportare sau analiză;
• erori sau omisiuni care produc pierderi beneficiarilor.

 

Tipuri de răspundere profesională – fiecare profesie are propriile riscuri

Deși principiul de bază este același – protecția împotriva erorilor profesionale – fiecare domeniu are particularități și riscuri specifice.
O poliță universală „pentru toată lumea” este adesea insuficientă sau chiar inutilă în practică.

Iată cum diferă concret asigurarea de răspundere profesională în principalele domenii:

 

1. Răspunderea profesională IT

Cine o folosește: firme de software, consultanți IT, administratori de sisteme, specialiști în cybersecurity, furnizori SaaS, dezvoltatori de aplicații, integratori de rețele, companii de outsourcing IT.

Riscuri specifice:

• erori de programare sau actualizări care blochează funcționarea unui sistem;
• pierderi de date sau încălcarea confidențialității;
• atacuri cibernetice favorizate de breșe de securitate;
• neconformitate cu cerințele contractuale (SLA-uri, GDPR, uptime garantat).

Ce acoperă polița:

• prejudicii cauzate clienților prin defecte software sau erori de configurare;
• costuri de remediere și restaurare a datelor;
• despăgubiri pentru întreruperi de activitate ale clientului;
• onorarii legale în caz de litigii privind calitatea serviciilor IT.

Pentru firmele IT, polița de răspundere profesională poate fi completată cu o asigurare de răspundere cibernetică (Cyber Liability), o combinație tot mai solicitată de partenerii internaționali.

 

2. Răspunderea profesională pentru contabili, auditori și consultanți financiari

Cine o folosește: contabili autorizați, experți contabili, consultanți fiscali, auditori, firme de consultanță financiară.

Riscuri specifice:

• erori în calculul impozitelor sau în raportările contabile;
• recomandări greșite privind investițiile, lichiditățile sau gestiunea financiară;
• omiterea unor obligații fiscale care duc la penalități pentru client;
• încălcarea confidențialității datelor financiare.

Ce acoperă polița:

• despăgubiri pentru pierderi cauzate de erori de calcul sau raportare;
• costuri legale în caz de litigii cu clienții;
• sancțiuni suportate de beneficiar ca urmare a unei omisiuni profesionale;
• daune generate de interpretarea greșită a legislației fiscale.

Pentru contabili și auditori, această asigurare este obligatorie prin lege (conform reglementărilor CECCAR și CAFR), dar poate fi extinsă prin clauze suplimentare, precum servicii de consultanță financiară, parteneriate internaționale sau activități online.

 

3. Răspunderea profesională medicală (malpraxis)

Cine o folosește: medici, stomatologi, farmaciști, asistenți medicali, clinici, laboratoare, veterinari.

Riscuri specifice:

• erori de diagnostic sau tratament;
• prescripții greșite sau aplicarea incorectă a protocoalelor medicale;
• complicații postoperatorii imputate medicului;
• infecții asociate actului medical.

Ce acoperă polița:

• despăgubiri pentru vătămări corporale sau deces produse pacienților;
• cheltuieli de judecată și apărare în instanță;
• costuri pentru mediere și soluționare amiabilă;
• daune morale (dacă sunt incluse explicit în poliță);
• acoperire extinsă pentru personal auxiliar (asistenți, rezidenți etc.).

În sistemul medical, această asigurare este obligatorie pentru exercitarea profesiei, însă polițele diferă semnificativ între specialități. Profilul de risc al unui chirurg este complet diferit față de cel al unui medic de familie sau al unui farmacist.

 

4. Răspunderea profesională a avocaților și consilierilor juridici

Cine o folosește: avocați, notari, consilieri juridici, mediatori, firme de avocatură.

Riscuri specifice:

• pierderea unui termen procedural;
• omisiunea unei căi de atac;
• redactarea greșită a unui contract;
• consiliere juridică eronată care produce pierderi clientului;
• divulgarea informațiilor confidențiale.

Ce acoperă polița:

• daune financiare cauzate clienților prin acte juridice eronate;
• cheltuieli de apărare și onorarii avocațiale;
• sancțiuni suportate de beneficiar în urma unei neglijențe juridice.

Pentru avocați, această asigurare este obligatorie conform statutului profesiei, însă limitele de despăgubire și clauzele diferă semnificativ între cabinete individuale și societăți mari. O analiză atentă a tipului de cauze și valori gestionate este esențială pentru o acoperire adecvată.

 

5. Răspunderea profesională a inginerilor, arhitecților și proiectanților

Cine o folosește: arhitecți, ingineri structuristi, proiectanți de instalații, diriginți de șantier, firme de consultanță tehnică, verificatori.

Riscuri specifice:

• erori de proiectare care duc la defecte structurale sau neconformități;
• nerespectarea normativelor tehnice sau a legislației în construcții;
• interpretarea greșită a planurilor tehnice;
• coordonare defectuoasă între echipele de execuție;
• pierderi financiare pentru beneficiar din cauza întârzierilor sau reparațiilor.

Ce acoperă polița:

• daune materiale și financiare cauzate beneficiarilor;
• costuri de reparație și refacere a lucrărilor;
• despăgubiri pentru întârzieri;
• cheltuieli de apărare juridică.

În domeniul construcțiilor și proiectării, asigurarea de răspundere profesională este obligatorie prin Legea 10/1995, iar lipsa ei poate duce la imposibilitatea obținerii autorizațiilor sau participării la licitații publice.

 

6. Răspunderea profesională pentru prestatori de servicii (consultanță, HR, marketing, training)

Cine o folosește: consultanți în afaceri, specialiști în marketing, HR, comunicare, traduceri, traineri, agenții de recrutare sau publicitate.

Riscuri specifice:

• interpretarea greșită a cerințelor clientului;
• recomandări care duc la pierderi financiare sau reputaționale;
• utilizarea incorectă a datelor sau documentației clientului.

Ce acoperă polița:

• prejudicii financiare aduse beneficiarilor;
• costuri de apărare juridică;
• daune generate de omisiuni sau erori de consultanță.

Deși pentru aceste profesii asigurarea nu este obligatorie, tot mai mulți clienți – în special companii mari sau instituții publice – o cer prin contract.

 

Ce nu acoperă polițele de răspundere civilă profesională

Pentru toate tipurile de profesii, există câteva excluderi comune:

• fapte intenționate, fraudă sau rea-credință;
• prejudicii produse în afara obiectului declarat al activității;
• daune morale (dacă nu sunt menționate explicit);
• pierderi proprii ale firmei (asigurarea acoperă doar prejudicii aduse terților).

 

Cum se stabilește prima de asigurare

Costul variază în funcție de:

• domeniul de activitate – riscurile tehnice sau medicale sunt mai ridicate;
• cifra de afaceri și valoarea contractelor;
• istoricul daunelor;
• limita raspunderii (de obicei între 50.000 și 1.000.000 euro);
• franșiza (partea din daună suportată de asigurat);
• acoperiri suplimentare (cyber, reputaționale, internaționale etc.).

 

Cum alegi polița potrivită

Un contract eficient trebuie să:

• acopere exact riscurile activității;
• fie emis de un asigurător cu experiență în domeniul respectiv;
• includă clauze clare privind perioada de raportare a daunelor („claims made”);
• ofere sprijin juridic în caz de litigiu;
• poată fi actualizat anual, în funcție de evoluția businessului.

 

De ce să nu o tratezi ca pe o formalitate

Asigurarea de răspundere profesională este mai mult decât o cerință legală sau contractuală.
Este un instrument de management al riscului care oferă siguranță financiară, credibilitate în relația cu partenerii și protecție a reputației.

O singură greșeală poate anula ani de muncă, însă o poliță bine configurată transformă un incident într-o situație controlabilă.

 

Concluzie: protejează-ți reputația, nu doar veniturile

O eroare profesională poate fi costisitoare, dar lipsa unei asigurări poate costa și mai mult. Asigurarea de răspundere profesională nu doar acoperă pierderile financiare, ci menține stabilitatea și reputația afacerii tale.

Dacă oferi servicii profesionale, indiferent de domeniu, ai nevoie de o soluție de protecție reală și verificată. Acum este momentul potrivit să evaluezi riscurile și să identifici polița potrivită. O analiza personalizata te poate ajuta sa intelegi care sunt vulnerabilitatile reale si cum le poti

Greșelile se pot întâmpla, dar consecințele lor nu trebuie să fie catastrofale.
Contactează-ne și hai să construim împreună un scut solid pentru afacerea ta.

Protecția profesiei tale începe cu o decizie simplă: transformarea incertitudinii în siguranță. Alege Activ Asigurări – acolo unde protecția înseamnă strategie, nu noroc.